Educação Financeira, o caminho para viver com tranquilidade

Em um cenário econômico com taxas de juros elevadas, a educação financeira surge como ferramenta fundamental para o bem-estar das famílias.

O professor Alec Galvez, do Instituto Federal São Paulo, falou ao Portal das Cidades sobre finanças pessoais, um tema que impacta diretamente o bolso de todos.

“Quando priorizamos nossos sonhos e os encaixamos no orçamento, o dinheiro passa a ter um propósito, uma motivação. Ele deixa de ser visto como algo maçante e se torna um instrumento para realizar nossos desejos, gerando bem-estar e felicidade”, enfatizou Alec.

Para o professor, a priorização das metas e sonhos é essencial. “Pergunte-se: o que você sonha para o próximo ano, para os próximos cinco anos? Encaixe isso no seu orçamento. Se o seu trabalho ajuda a realizar seus sonhos, você passa a valorizá-lo mais.”

“Objetos devem facilitar, trazer comodidade, mas não definir nossa felicidade”, afirma o professor Alec. “Se o seu sonho é forte, uma televisão na Black Friday não vai te desviar do caminho. Aliás, talvez você procure na Black Friday materiais de construção para realizar o sonho da casa própria, como vejo muito aqui em Itapetininga, onde famílias priorizam essa construção.”

O professor ressaltou a importância de viver com sentido e propósito, onde o trabalho se torna um meio para alcançar os objetivos. Ele também lembrou que as gerações mais antigas, em tempos de inflação altíssima, tinham essa mentalidade mais enraizada, valorizando o trabalho e o estudo para realizar seus sonhos. “Ao longo da história, perdemos um pouco isso, valorizando o gastar como se trouxesse mais felicidade, o que é uma ilusão.”

O professor comparou a realidade brasileira com a de países desenvolvidos: “A inflação americana está em torno de 3,6% ao ano, com uma taxa de juros entre 4,25% e 4,5%. No Brasil, a inflação acumulada nos últimos 12 meses está em 5,48%, mas a taxa básica de juros está em 14,25%, com tendência de chegar a 15%. Ou seja, nossa taxa de juros é três vezes maior que a americana, mesmo com uma inflação semelhante.”

Ele enfatizou que pensar nos juros é fundamental para que os sonhos não se tornem pesadelos. “Planejamento é sempre fundamental, seja para finanças pessoais ou empresariais.” Alec exemplificou a diferença entre se planejar e não se planejar ao usar o cartão de crédito, mostrando como a falta de organização pode gerar um custo financeiro muito maior.

Ele apontou que o aumento da taxa básica de juros tem um custo elevadíssimo para a sociedade brasileira, impactando o orçamento público em bilhões e afetando áreas como saúde e educação. “A taxa de juros no Brasil tem um grupo de interesse muito grande. Os últimos quatro prêmios Nobel de Economia discutem por que alguns países são relativamente pobres e outros mais desenvolvidos, e não se trata apenas de recursos naturais. O Brasil é auto-suficiente em quase tudo, mas muitas vezes precifica seus produtos pela importação, o que pressiona a taxa de juros.”

Para o professor, há uma exploração do sistema financeiro internacional na taxa de juros brasileira. “É cruel dizer para uma pessoa que 50% do seu orçamento vai para pagar juros, impedindo investimentos em áreas essenciais. É importante lembrar que uma pequena parcela da população é a grande detentora desses recursos públicos.”

Alec reforçou a necessidade de planejar os empréstimos e financiamentos, especialmente em loteamentos com correção pelo IPCA. “Uma parcela de R$ 700 hoje pode se tornar R$ 770 no mês seguinte e assim sucessivamente, impactando todas as parcelas ao longo de 20 ou 30 anos. É uma vida!”

O professor concluiu essa parte ressaltando que, apesar de a emoção ser responsável por 95% das decisões, em matéria financeira, a razão deve prevalecer. “Ao se deparar com uma compra impulsiva, espere, reflita se cabe no orçamento e qual o impacto no seu sonho. Quanto mais racional for, melhor para suas finanças e para sua motivação de vida.”

“A chave aqui é estabelecer um hábito. Não se trata de discutir finanças uma vez por ano, mas de criar um ritual de gestão mensal ou semanal, envolvendo a família.”

O professor explicou que o hábito e o comportamento acessam o inconsciente, influenciando até mesmo a qualidade do sono e dos sonhos. “O comportamento traz disciplina. Não basta ter uma agenda, é preciso saber usar e querer usar. Para mudar, é preciso querer, e esse querer depende só de você. Permita-se melhorar, promova-se. Isso vai melhorar sua vida, seus sonhos, seu trabalho e seus relacionamentos.”

Alec enfatizou que problemas financeiros são uma grande causa de conflitos em relacionamentos. “Precisamos querer fazer, sair da inércia. Um carro parado precisa de muita força para começar a andar, mas depois fica mais leve. Ao sair do ponto de inércia, caminhará mais fácil para realizar seus sonhos e ter uma vida mais próspera.”

Ele ressaltou a importância da fé em si mesmo. “Amar o próximo como a ti mesmo, nem mais nem menos. Você é merecedor. Talvez você não esteja onde gostaria, mas não precisa comprar nada para merecer. Você vai conquistar tudo. Não conseguiremos tudo, mas a tentativa é fundamental. 1% melhor a cada dia, no final do ano, você estará 360% melhor.”